Deposit MYR di Malaysia: FPX vs DuitNow, P2P vs Deposit Langsung, Regulasi SC 2026

FPX vs DuitNow: Saluran Pembayaran Mana yang Sebenarnya Anda Gunakan?

Di Malaysia, ada dua jalur teknis berbeda untuk menyetor Ringgit Malaysia (MYR) ke bursa kripto—yaitu FPX dan DuitNow. Banyak konten berbahasa Mandarin menganggap keduanya identik, padahal keduanya adalah dua produk terpisah yang dioperasikan oleh PayNet (Payments Network Malaysia Sdn Bhd), dengan fungsi dan batas transaksi yang sangat berbeda. Mari mulai dari halaman resmi keduanya:

FPX (Financial Process Exchange)

FPX adalah gateway real-time antar-bank milik PayNet, diluncurkan sejak 1998, dan mencakup seluruh 24 bank komersial Malaysia + 14 dompet elektronik + 8 bank digital. Parameter utama diambil dari FAQ resmi PayNet:

• Batas transaksi tunggal: RM30.000 (per transaksi), tanpa batas harian yang jelas
• Bank yang didukung: Maybank, CIMB, Public Bank, RHB, AmBank, Hong Leong, OCBC, HSBC, dan 24 bank lainnya + layanan perbankan elektronik Maybank2u M2U
• Inti mekanismenya: Saat Anda mengklik tombol “Bayar dengan FPX” di halaman merchant → Anda dialihkan ke aplikasi bank Anda → bank langsung memotong dana → dana masuk ke rekening merchant secara instan. Tidak perlu memasukkan nomor rekening bank secara manual—mirip dengan pembayaran online UnionPay di Tiongkok
• Waktu konfirmasi: Umumnya kurang dari 10 detik, maksimal tidak lebih dari 1 menit

DuitNow

DuitNow adalah sistem pembayaran instan tiga-dalam-satu yang diluncurkan PayNet pada 2019, mengintegrasikan tiga sub-produk:

• DuitNow Transfer: Mirip dengan “transfer lewat mobile banking” di Tiongkok—Anda bisa mengirim uang langsung ke penerima hanya dengan nomor ponsel, nomor KTP, atau nomor pendaftaran perusahaan, tanpa perlu tahu nomor rekening bank mereka
• DuitNow QR: Mirip dengan kode pembayaran WeChat Pay / Alipay—cukup scan kode QR untuk membayar; hampir semua toko fisik di Malaysia menerimanya
• DuitNow AutoDebit (DNAD): Mirip dengan perjanjian auto-debit di Tiongkok—memungkinkan merchant memotong dana secara berkala dari rekening bank Anda, misalnya untuk langganan layanan atau tagihan listrik

Ringkasan perbedaan utama:

Bursa Internasional: Perbandingan Horizontal MYR P2P

Bursa internasional tidak memiliki lisensi Suruhanjaya Sekuriti (SC) Malaysia, sehingga tidak boleh menyediakan layanan deposit MYR langsung lewat transfer bank—satu-satunya saluran yang tersedia adalah pasar P2P (peer-to-peer) di dalam platform. Inti P2P adalah: Anda mencari penjual USDT di pasar P2P bursa, lalu ia memberikan saluran pembayaran lokal seperti DuitNow / FPX / Touch 'n Go / Maybank2u; Anda mentransfer MYR ke rekeningnya, dan USDT-nya dikirim otomatis ke dompet Anda melalui sistem kustodian bursa. Bursa tidak membebankan biaya transaksi platform untuk P2P, tetapi selisih harga (spread) antara pembeli dan penjual merupakan biaya aktual yang Anda tanggung.

Datawallet melakukan pengujian lengkap pada Agustus 2026 terhadap 6 bursa di Malaysia: pembukaan akun nyata, deposit MYR nyata via FPX/DuitNow, transaksi P2P nyata, dan penarikan dana nyata kembali ke bank Malaysia. Berikut temuan utamanya:

Hukum Emas Keamanan P2P: Lakukan transaksi hanya di dalam escrow yang dikelola platform; pilih hanya mitra transaksi dengan volume perdagangan tinggi + tingkat ulasan positif tinggi; simpan semua pesan dan bukti penerimaan dana di dalam aplikasi bursa (jangan beralih ke WhatsApp / Telegram); jangan “lepaskan” aset kripto sebelum MYR benar-benar masuk ke rekening bank Anda sendiri; untuk jumlah besar, pecah menjadi beberapa transaksi kecil (jumlah per transaksi di bawah RM5.000 lebih mudah menemukan mitra & mengurangi risiko penilaian risiko).

DAX Berlisensi Lokal: Deposit MYR Langsung (Gratis, Instan, Diawasi SC)

Jika Anda ingin menghindari P2P — atau memiliki jumlah MYR besar yang ingin Anda masukkan secara legal dan patuh regulasi sekaligus — Malaysia memiliki 5 bursa aset digital (Digital Asset Exchange/DAX) yang memiliki lisensi Securities Commission Malaysia (SC): Luno, Hata, MX Global, SINEGY, dan Kinetic DAX. Dari kelima bursa ini, Luno dan Hata adalah yang paling banyak digunakan dan paling lengkap fiturnya.

Luno (DAX pertama yang disetujui SC pada 2019)

• Berdiri: Sejak 2019 sebagai DAX pertama di Malaysia yang disetujui SC, dengan pangsa pasar terbesar
• Cara deposit: Gratis via FPX (untuk nilai ≥RM100) + masuk instan; gratis juga via eWallet Touch 'n Go
• Penarikan dana: Biaya FPX RM0,10, diproses pada hari yang sama
• Biaya: Spot Maker 0,35% / Taker 0,60%, Instant Buy 2% (disarankan menggunakan Luno Exchange untuk memesan agar biaya bisa hemat hingga separuhnya)
• Aset: Sekitar 50 aset kripto (terutama BTC, ETH, SOL, ADA)
• Fungsi tambahan: Staking (ETH menghasilkan ~3% per tahun), Bundle (sekeranjang koin kapitalisasi pasar besar dengan rebalancing otomatis), Recurring Buy (beli rutin berkala)

Hata (memiliki lisensi ganda: SC + Labuan)

• Pendirian: Didirikan pada 2023 oleh David Low, mantan pimpinan wilayah Asia Pasifik Luno; juga memegang lisensi SC DAX dan lisensi bisnis internasional Labuan FSA
• Cara Deposit: FPX + DuitNow, gratis dan instan
• Cara Withdrawal: FPX + DuitNow, masuk instan (Luno membutuhkan satu hari kerja, Hata instan)
• Tarif: Spot Maker 0% / Taker 0,10–0,40%, Instant Buy 1% (setengah dari tarif Luno)
• Aset yang Tersedia: Sekitar 20 aset (lebih sedikit daripada Luno, tetapi tarif Maker 0% serta deposit/withdrawal instan dua arah merupakan keunggulan utamanya)
• Informasi Tambahan: Pada April 2026, Bybit berinvestasi sebesar $8 juta dalam putaran Seri A ke Hata—ini merupakan cara tidak langsung Bybit kembali ke pasar Malaysia setelah keluar dari Daftar Peringatan Investor SC; BELUM DIKONFIRMASI: Apakah investasi Bybit berarti Hata akan membuka listing lebih banyak aset (teks regulasi tidak menyebutkan secara eksplisit)

Mengapa Banyak Orang Memilih P2P Daripada SC DAX

Tiga alasan utama:

1. Perbedaan Jumlah Aset: MEXC menawarkan lebih dari 3.000 aset, sementara Luno hanya 50 aset dan Hata hanya 20 aset—koin kecil dan altcoin hanya bisa diperdagangkan di bursa internasional
2. Perbedaan Tarif: MEXC Maker 0% / Taker 0,05% vs Luno Maker 0,35% / Taker 0,60%—tarif Luno 10–12 kali lebih tinggi daripada MEXC
3. Futures / Copy Trading: Hanya bursa internasional yang menyediakan perdagangan derivatif, copy trading, dan fitur robot kuantitatif

Dalam praktiknya, banyak pengguna Malaysia menerapkan strategi kombinasi: menggunakan Luno/Hata untuk deposit/withdrawal MYR dan penyimpanan aman sesuai regulasi, serta MEXC untuk perdagangan aktif dan investasi koin kecil—kedua sistem ini dihubungkan melalui USDT sebagai mata uang perantara.

Pembaruan Regulasi SC 2026: Liberalisasi Listing Token + Masa Transisi Dua Tahun

Pada 20 Mei 2026, SC merevisi “Pedoman Pasar yang Diakui” (“Recognized Markets Guidelines”)—ini merupakan perubahan regulasi terbesar sejak kerangka DAX diperkenalkan pada 2019, dengan perubahan inti berikut:

1. Liberalisasi Listing Token: DAX yang terdaftar kini dapat memutuskan sendiri token mana yang akan dilisting selama memenuhi syarat—tanpa perlu persetujuan kasus-per-kasus dari SC. Artinya, Luno dan Hata berpotensi menambah jumlah aset yang tersedia di masa depan, meskipun SC tetap memiliki hak pengawasan pasca-listing
2. Peningkatan Persyaratan Modal: Modal dasar minimum DAX naik dari RM1 juta menjadi RM5 juta; DAX yang sudah beroperasi diberi masa transisi dua tahun (Mei 2026 – Mei 2028)
3. Kewajiban Bergabung dengan Ombudsman: Semua DAX wajib bergabung dengan Financial Markets Ombudsman Service—pengguna kini dapat mengajukan keluhan ke saluran independen (sebelumnya hanya bisa melalui prosedur internal DAX)
4. Persyaratan Pemegang Saham Institusi: Setiap DAX harus memiliki setidaknya satu pemegang saham institusi

Selain itu, LHDN (Otoritas Pajak Dalam Negeri Malaysia) merevisi “Perlakuan Pajak atas Transaksi Mata Uang Digital” pada Desember 2025—perubahan kuncinya:

• Keuntungan Investasi Pasif Tidak Dikenakan Pajak: Keuntungan modal dari penjualan aset kripto yang dipegang dalam jangka panjang tidak dikenakan pajak (CGT atau pajak keuntungan modal yang diperkenalkan Malaysia pada 2024 tidak mencakup aset digital)
• Keuntungan Perdagangan Aktif Dikenakan Pajak sebagai Penghasilan: Keuntungan dari perdagangan sering atau kepemilikan jangka pendek dikenakan pajak penghasilan pribadi dengan tarif progresif 0–30%
• Pertukaran Kripto-ke-Kripto = Pelepasan Aset: Pertukaran crypto-to-crypto dianggap sebagai “pelepasan” (disposal) aset pertama, sehingga berpotensi memicu peristiwa kena pajak
• Pendapatan Earn/Staking Kripto: Pendapatan berkala dari layanan earn/staking dikenakan pajak penuh pada tahun saat diterima

Garispanduan Waktu Regulasi Kripto Malaysia (Titik-Titik Kunci):

Rekomendasi Jalur Praktis: Mana yang Cocok untuk Anda?

Berdasarkan kebutuhan dan toleransi risiko Anda, berikut tiga jalur yang direkomendasikan:

Jalur A: Pendekatan Konservatif Murni Sesuai Regulasi

• Deposit: Gunakan Luno atau Hata, deposit MYR langsung via FPX—gratis dan instan
• Perdagangan: Hanya beli koin berkapitalisasi pasar besar seperti BTC / ETH / SOL, melalui spot trading
• Biaya: Tarif Luno Exchange Maker 0,35% / Taker 0,60%, atau Hata Maker 0% / Taker 0,1–0,40%
• Cocok untuk Siapa: Pemula di dunia kripto, yang ingin menghindari semua area “abu-abu”, serta membutuhkan perlindungan dari Ombudsman
• Kelemahan: Jumlah aset terbatas, tarif relatif tinggi, tidak ada produk derivatif

Rute B: Deposit yang Mematuhi Regulasi + Transaksi P2P Aktif (Paling Umum)

• Deposit: Deposit langsung melalui Luno FPX → beli USDT → transfer ke alamat MEXC
• Transaksi Aktif: Gunakan pasar P2P MEXC secara langsung untuk deposit USDT via DuitNow / FPX / TnG atau tarik dana kembali ke rekening bank MYR
• Biaya: Maker MEXC 0% / Taker 0,05% + selisih harga P2P 0,5–1,5%
• Cocok untuk siapa: Pengguna aktif yang ingin bertransaksi Altcoin, menggunakan Futures / Copy Trading, atau mencari biaya terendah
• Risiko utama: MEXC tidak memiliki lisensi SC (daftar peringatan investor SC) dan tidak dilindungi oleh Ombudsman Malaysia—untuk deposit/penarikan MYR dalam jumlah besar, tetap disarankan menyelesaikannya langsung melalui Luno/Hata

Rute C: Pemain Internasional Murni via P2P

• Deposit: Pasang order langsung di pasar P2P MEXC / Binance dan terima pembayaran via DuitNow
• Transaksi: Lakukan semua operasi di bursa internasional
• Biaya: Maker MEXC 0% / Taker 0,05%, selisih harga P2P 0,5–1,5%
• Cocok untuk siapa: Pengguna berpengalaman yang sudah terbiasa dengan antarmuka bursa internasional, hanya bertransaksi pasangan USDT, serta memecah transaksi besar untuk mengurangi risiko pengawasan
• Perhatian tambahan: LHDN mengenakan pajak berdasarkan kategori “transaksi aktif”; laba dari perdagangan kripto harus dilaporkan saat mengisi Form B setiap bulan April

Peringatan risiko: Aset kripto sangat fluktuatif dan kerangka regulasi di Malaysia masih berkembang pesat—informasi tentang SC / PayNet / LHDN / Datawallet yang dikutip dalam artikel ini berlaku hingga 30 Oktober 2026. Bursa tertentu (seperti MEXC, Binance, OKX, dll.) memang memiliki banyak pengguna aktif di Malaysia, namun tetap tercantum dalam Daftar Peringatan Investor SC dan tidak dilindungi oleh Ombudsman lokal Malaysia; sementara Luno, Hata, dan MX Global memegang lisensi SC DAX, tetapi pilihan asetnya terbatas. Semua hal yang UNCONFIRMED (misalnya rencana lanjutan setelah investasi Bybit ke Hata) telah ditandai secara eksplisit dalam teks. Aturan perpajakan LHDN dibedakan berdasarkan aktivitas aktif atau pasif—transaksi frekuensi tinggi dikategorikan sebagai penghasilan usaha dan wajib dilaporkan sendiri. Setiap transfer bank terkait kripto berpotensi memicu pemeriksaan risiko oleh bank (data PayNet 2026 menunjukkan bahwa transaksi FPX / DuitNow terkait kripto telah mencapai 11%). Artikel ini bukan nasihat investasi maupun pajak; pastikan Anda memverifikasi sendiri persyaratan kepatuhan lokal sebelum bertindak.