Deposit MYR di Malaysia: FPX vs DuitNow, P2P vs Deposit Langsung, Peraturan SC 2026

FPX vs DuitNow: Saluran Pembayaran Mana yang Sebenarnya Anda Gunakan?

Di Malaysia, terdapat dua laluan teknikal yang berbeza untuk memasukkan ringgit Malaysia (MYR) ke dalam bursa kripto — FPX dan DuitNow. Kebanyakan kandungan berbahasa Cina sering mencampurkan kedua-duanya, tetapi sebenarnya ia adalah dua produk berasingan yang diuruskan oleh PayNet (Payments Network Malaysia Sdn Bhd), dengan fungsi dan had yang sangat berbeza. Mari mulakan dengan melihat halaman rasmi masing-masing:

FPX (Financial Process Exchange)

FPX adalah gerbang masa nyata bank-ke-bank milik PayNet, dilancarkan pada tahun 1998, dan menyokong kesemua 24 bank komersial di Malaysia + 14 dompet elektronik + 8 bank digital. Parameter utama diambil daripada FAQ rasmi PayNet:

• Had transaksi tunggal: RM30,000 (sekali sahaja), tiada had harian yang dinyatakan secara eksplisit
• Bank yang disokong: Maybank, CIMB, Public Bank, RHB, AmBank, Hong Leong, OCBC, HSBC dan 24 bank lain + perbankan elektronik Maybank2u M2U
• Sifat sebenar: Anda klik “Bayar dengan FPX” di laman peniaga → dialihkan ke aplikasi bank anda → bank mengekalkan pembayaran secara masa nyata → dana masuk ke akaun bank peniaga secara masa nyata. Tiada keperluan untuk memasukkan nombor akaun bank secara manual — mirip dengan pembayaran dalam talian UnionPay di China
• Masa kelulusan: Biasanya kurang daripada 10 saat, maksimum tidak melebihi 1 minit

DuitNow

DuitNow adalah sistem pembayaran segera tiga-dalam-satu yang dilancarkan oleh PayNet pada tahun 2019, menggabungkan tiga sub-produk:

• DuitNow Transfer: Mirip dengan “pindahan melalui perbankan mudah alih” di China — anda boleh menghantar dana terus kepada penerima menggunakan nombor telefon, nombor kad pengenalan atau nombor pendaftaran syarikat, tanpa perlu mengetahui nombor akaun bank mereka
• DuitNow QR: Mirip dengan kod pembayaran WeChat / Alipay — cukup imbas kod QR untuk menyelesaikan pembayaran; hampir semua peniaga fizikal di Malaysia menerimanya
• DuitNow AutoDebit (DNAD): Mirip dengan perjanjian potongan automatik di China — membenarkan peniaga menarik dana secara berkala dari akaun bank anda secara automatik, contohnya untuk langganan atau bil elektrik

Ringkasan perbezaan utama:

Bursa Antarabangsa: Perbandingan Menyeluruh MYR P2P

Bursa antarabangsa tidak memiliki lesen Suruhanjaya Sekuriti (SC) Malaysia, maka mereka tidak dibenarkan menawarkan deposit MYR secara langsung melalui pemindahan bank — satu-satunya saluran yang tersedia ialah pasaran P2P (peer-to-peer) dalam platform itu sendiri. Secara asasnya, P2P bermaksud: anda mencari pihak lawan yang menjual USDT di pasaran P2P bursa, dia memberikan saluran pembayaran tempatan seperti DuitNow / FPX / Touch 'n Go / Maybank2u, anda menghantar MYR kepadanya, dan USDT miliknya akan dipindahkan secara automatik ke dompet anda melalui sistem penjagaan bursa. Bursa tidak mengenakan yuran transaksi platform untuk P2P, tetapi beza harga (spread) antara pembeli dan penjual merupakan kos sebenar yang ditanggung.

Datawallet telah menjalankan ujian menyeluruh pada Ogos 2026 terhadap 6 bursa di Malaysia: membuka akaun secara benar, membuat deposit MYR melalui FPX/DuitNow secara benar, melakukan transaksi P2P secara benar, dan menarik dana balik ke bank tempatan Malaysia secara benar. Berikut adalah dapatan utama:

Peraturan Emas Keselamatan P2P: Lakukan transaksi hanya di dalam escrow penjagaan platform; pilih hanya pihak lawan dengan volum dagangan tinggi + kadar ulasan baik; simpan semua mesej dan bukti penerimaan wang di dalam aplikasi bursa (jangan beralih ke WhatsApp / Telegram) ; tunggu sehingga MYR masuk ke akaun bank anda sendiri sebelum “nyahkunci” aset kripto; untuk jumlah besar, pecahkan kepada beberapa pesanan kecil (pesanan tunggal di bawah RM5,000 lebih mudah mencari pihak lawan + mengurangkan risiko kawalan risiko) .

DAX Berlesen Tempatan: Deposit MYR Langsung (percuma, segera, dikawal selia oleh SC)

Jika anda tidak mahu menggunakan P2P—atau jika anda mempunyai jumlah MYR besar yang ingin dimasukkan secara sah dan patuh sekali gus—Malaysia mempunyai 5 buah Digital Asset Exchange (DAX) yang memiliki lesen Securities Commission Malaysia (SC) : Luno, Hata, MX Global, SINEGY, Kinetic DAX. Antaranya, Luno dan Hata adalah dua yang paling banyak digunakan dan paling lengkap fungsi.

Luno (DAX pertama diluluskan SC pada 2019)

• Penubuhan: Menjadi DAX pertama di Malaysia yang diluluskan oleh SC pada tahun 2019, dengan pangsa pasaran terbesar
• Kaedah Deposit: FPX percuma (RM100 ke atas) + masuk segera, eWallet Touch 'n Go percuma
• Pengeluaran: FPX RM0.10, masuk pada hari yang sama
• Yuran: Tunai Maker 0.35% / Taker 0.60%, Instant Buy 2% (disyorkan menggunakan Luno Exchange untuk membuat pesanan agar menjimatkan separuh yuran)
• Aset: Kira-kira 50 aset kripto (terutamanya BTC, ETH, SOL, ADA)
• Fungsi Tambahan: Staking (ETH pulangan tahunan sekitar 3%) , Bundle (auto-rebalancing bagi bakul aset berskala besar) , Recurring Buy (pelaburan berkala)

Hata (lesen berganda SC + Labuan)

• Pendirian: Ditubuhkan pada tahun 2023 oleh David Low, bekas Ketua Eksekutif Asia Pasifik Luno; juga memiliki lesen SC DAX dan lesen perniagaan antarabangsa Labuan FSA
• Kaedah Deposit: FPX + DuitNow, percuma dan segera
• Penarikan: FPX + DuitNow, dikreditkan secara segera (Luno memerlukan masa sehingga hari yang sama, manakala Hata adalah segera)
• Yuran: Dagangan tunai Maker 0% / Taker 0.10–0.40%, Pembelian Segera 1% (separuh daripada yuran Luno)
• Aset: Sekitar 20 aset (lebih sedikit berbanding Luno, tetapi yuran Maker 0% serta deposit dan penarikan dua hala yang segera merupakan daya tarikan utama)
• Maklumat Tambahan: Pada April 2026, Bybit melabur $8 juta dalam siri A ke Hata—ini merupakan cara tidak langsung Bybit kembali ke pasaran Malaysia selepas keluar dari Senarai Amaran Pelabur SC; TIDAK DISAHKAN: Belum jelas sama ada pelaburan Bybit akan membawa kepada pelancaran lebih banyak aset di Hata (teks peraturan tidak menyebut secara eksplisit)

Mengapa Sesetengah Orang Lebih Memilih P2P Berbanding SC DAX

Tiga sebab utama:

1. Perbezaan Bilangan Aset: MEXC menawarkan lebih daripada 3,000 aset, manakala Luno hanya menawarkan 50 aset dan Hata hanya 20 aset—mata wang kecil dan altcoin hanya boleh diperdagangkan di bursa antarabangsa
2. Perbezaan Yuran: MEXC Maker 0% / Taker 0.05% berbanding Luno Maker 0.35% / Taker 0.60%—yuran Luno adalah 10–12 kali ganda lebih tinggi daripada MEXC
3. Futures / Dagangan Salinan: Hanya bursa antarabangsa yang menawarkan dagangan derivatif, dagangan salinan, dan robot kuantitatif

Dalam amalan sebenar, ramai pengguna Malaysia menggunakan strategi gabungan: Luno/Hata untuk deposit dan penarikan MYR serta simpanan patuh, MEXC untuk dagangan aktif dan pelaburan dalam mata wang kecil—dengan USDT sebagai mata wang perantaraan yang menghubungkan kedua-dua sistem tersebut.

Kemaskini Kawal Selia SC 2026: Kebebasan Pelancaran Token + Tempoh Peralihan Dua Tahun

Pada 20 Mei 2026, SC mengubah suai Garis Panduan Pasaran Yang Diiktiraf (Recognized Markets Guidelines)—ini merupakan perubahan kawal selia paling besar sejak kerangka DAX diperkenalkan pada 2019, dengan perubahan utama berikut:

1. Kebebasan Pelancaran Token: DAX yang berdaftar kini boleh menentukan sendiri token yang layak dilancarkan tanpa perlu kelulusan kes demi kes daripada SC—ini bermakna Luno dan Hata mungkin akan melancarkan lebih banyak aset pada masa hadapan, walaupun SC masih mengekalkan kuasa kawal selia selepas fakta
2. Peningkatan Keperluan Modal: Modal berbayar minimum DAX dinaikkan daripada RM1 juta kepada RM5 juta; DAX yang sudah beroperasi diberikan tempoh peralihan dua tahun (Mei 2026 – Mei 2028)
3. Keahlian Wajib Ombudsman: Semua DAX mesti menyertai Perkhidmatan Ombudsman Pasaran Kewangan—pengguna kini boleh membuat aduan terhadap DAX melalui saluran bebas (sebelum ini hanya aduan dalaman dibenarkan)
4. Keperluan Pemegang Saham Institusi: Setiap DAX mesti mempunyai sekurang-kurangnya seorang pemegang saham institusi

Selain itu, LHDN (Lembaga Hasil Dalam Negeri Malaysia) mengubah suai Perlakuan Cukai untuk Transaksi Mata Wang Digital pada Disember 2025—perubahan utama:

• Hasil Pelaburan Pasif Tidak Dikenakan Cukai: Keuntungan modal daripada jualan aset kripto yang dipegang dalam jangka panjang tidak dikenakan cukai (CGT yang diperkenalkan Malaysia pada 2024 tidak merangkumi aset digital)
• Dagangan Aktif Dikenakan Cukai Sebagai Pendapatan: Keuntungan daripada dagangan kerap atau pegangan jangka pendek dikenakan cukai pendapatan individu mengikut kadar progresif 0–30%
• Pertukaran Kripto-ke-Kripto = Pelepasan: Pertukaran crypto-to-crypto dianggap sebagai “pelepasan” (disposal) aset pertama, yang mungkin mencetuskan peristiwa cukai
• Pendapatan Earn / Staking Kripto: Pendapatan berkala dikenakan cukai sepenuhnya pada tahun ia diterima

Garispanduan Masa Kawal Selia Kripto Malaysia (Titik Penting):

Cadangan Laluan Praktikal: Laluan Mana Yang Sesuai Untuk Anda

Berdasarkan keperluan dan toleransi risiko anda, berikut tiga laluan yang dicadangkan:

Laluan A: Golongan Patuh & Konservatif Sepenuhnya

• Deposit: Luno atau Hata, deposit MYR terus melalui FPX, percuma dan segera
• Dagangan: Hanya beli BTC / ETH / SOL dan mata wang kripto lain berpermodalan pasaran tinggi, melalui dagangan tunai
• Kos: Luno Exchange Maker 0.35% / Taker 0.60%, atau Hata Maker 0% / Taker 0.1–0.40%
• Sesuai Untuk Siapa: Pengguna baru dalam dunia kripto, tidak mahu terlibat dalam mana-mana “zona kelabu”, dan memerlukan perlindungan daripada Ombudsman
• Kelemahan: Bilangan aset terhad, yuran tinggi, tiada produk derivatif

Laluan B: Deposit Patuh + Perdagangan P2P Aktif (Paling Biasa)

• Deposit: Deposit terus melalui Luno FPX → Beli USDT → Pindahkan ke alamat MEXC
• Perdagangan Aktif: Gunakan pasaran P2P MEXC secara langsung untuk deposit USDT melalui DuitNow / FPX / TnG ATAU tarik balik MYR ke akaun bank tempatan
• Kos: Maker MEXC 0% / Taker 0.05% + beza harga P2P 0.5–1.5%
• Sesuai untuk siapa?: Pengguna aktif yang mahu berdagang Altcoin, menggunakan Futures / Copy Trading, atau mencari kadar yuran terendah
• Risiko utama: MEXC tiada lesen SC (Senarai Amaran Pelabur SC), dan tidak dilindungi oleh Ombudsman Malaysia — bagi jumlah besar MYR, deposit dan pengeluaran disyorkan dilakukan terus melalui Luno/Hata

Laluan C: Pemain Antarabangsa P2P Sahaja

• Deposit: Pasang pesanan terus di pasaran P2P MEXC / Binance dan terima pembayaran melalui DuitNow
• Perdagangan: Lakukan semua operasi terus di bursa antarabangsa
• Kos: Maker MEXC 0% / Taker 0.05%, beza harga P2P 0.5–1.5%
• Sesuai untuk siapa?: Pengguna berpengalaman yang biasa dengan antara muka bursa antarabangsa, hanya berdagang pasangan USDT, dan memecah transaksi besar untuk mengurangkan risiko kawalan risiko
• Perhatian tambahan: LHDN mengenakan cukai berdasarkan kategori “perdagangan aktif”, dan keuntungan daripada perdagangan kripto perlu dilaporkan semasa mengemukakan Borang B setiap April

Amaran risiko: Aset kripto sangat volatil dan kerangka kawal selia di Malaysia masih berkembang dengan pantas — maklumat tentang SC / PayNet / LHDN / Datawallet yang dirujuk dalam artikel ini adalah sehingga 30 Oktober 2026. Walaupun bursa seperti MEXC, Binance dan OKX mempunyai pengguna aktif di Malaysia, mereka masih disenaraikan dalam Senarai Amaran Pelabur SC dan tidak dilindungi oleh Ombudsman tempatan Malaysia; Luno, Hata dan MX Global memegang lesen SC DAX tetapi pilihan asetnya terhad. Semua perkara UNCONFIRMED (seperti susulan pelaburan Bybit Hata) telah dinyatakan secara jelas dalam artikel ini. Peraturan cukai LHDN dikategorikan berdasarkan aktiviti “aktif” atau “pasif” — perdagangan kerap dianggap sebagai pendapatan perniagaan dan perlu dilaporkan sendiri. Mana-mana pemindahan bank berkaitan kripto mungkin mencetuskan semakan risiko oleh bank (data PayNet 2026 menunjukkan bahawa transaksi FPX / DuitNow berkaitan kripto telah mencapai 11%). Artikel ini bukan nasihat pelaburan atau cukai; sila sahkan keperluan patuh tempatan sebelum melakukan sebarang tindakan.